не во всех случаях кредит-зло.
Продолжение.
Разумеется, мы все живём не в идеальном, а в реальном мире.
И в нём есть добро.
И зло - кредиты
Но то, что кредит - зло, совсем не означает, что им нельзя пользоваться.
Главное - осознавать все те риски, на которые вы идёте.
Позволю себе предложить вам несколько советов.
1. Подумайте, точно ли то, что вы хотите купить, хотите именно вы? Например, вы хотите купить новый смартфон.
И все вокруг вас говорят, что айфон - это круто.
Это действительно круто, потому что айфон - это не просто телефон.
Это идеология.
Её смысл - один раз купив яблочный продукт,
вы соглашаетесь покупать все остальные продукты только от Эппл.
Зарядка от Эппл, кабель от Эппл, наушники от Эппл.
Музыка, фильмы, книги, приложения - с подпиской на Айтюнс.
Если айфон сломается, вы соглашаетесь покупать новый, ну в кра-а-айнем случае
починить старый, в фирменном сервисе, за 2/3 цены нового.
И если вышел новый айфон, вы соглашаетесь его купить.
Но бог с ней, идеологией.
Айфон хотите вы или те, кто вокруг вас?
Возьмите "на попользоваться", узнайте
в салоне стоимость аксессуаров,
сравните с другими моделям,
и - выберите
сами.
2. Точно рассчитывайте, сколько реально стоит ваша покупка в кредит.Например, у вас есть 1 млн, и вы хотите купить новую машину.
И модель, которая нравится, стоит 1,5 млн.
Ага, - думаете вы, - нужно взять в кредит всего 500 тыс, и я его выплачу
за год: вносить ежемесячно 50 тыс я легко потяну со своей з/п в 100тыс.
Щаззз!
На самом деле, этого мало.
1 500 000 - машина.
150 000 - каско
15 000 - осаго новичка с расширением ответственности
30 000 - стоимость ТО первого года (пусть их будет 2, через 10тыс. км)
10 000 - стоимость расходников первого года
20 000 - стоимость шин на второй сезон (если вы их не выбили с дилера
15 000 - стоимость дисков для шин на второй сезон
15 000 - простая сигнализация с установкой
5 000 - необходимые аксессуары (щетки-наклейки-стеклоомывающая жижа и пр.)
8 000 - бензин на 20тыс. км (5л на 100км)
5 000 - транспортный налог
3 000 - резидентское разрешение на парковку на 1 год
Итого, набежало на 1 776 000.
Да, не все расходы будут сразу, но они повлияют на ваш ежемесячный доход,
из которого вы будете оплачивать взносы за кредит.
Далее, про сам кредит.
Округлим до 1,8млн, и рассчитаем стоимость кредита на 800тыс,
на 1 год, под 20%, с равной суммой ежемесячного погашения.
800 000 - сумма кредита
40 000 - сумма страхования жизни
10 000 - сумма всяких комиссий (мало ли что придумают)
80 000 - сумма взноса за 1 месяц, берущаяся сразу (да, бывает и такое!)
Итого, 930 000, с платежном 80 000 в месяц.
А из суммы кредита в 800тыс сразу уйдут 130тыс,
и реально на руки вы получите только 670 000.
Ваш дефицит - 110 тысяч. Не хватает.
Да и сумма месячного платежа в 1,6 раза больше,
чем вы рассчитывали изначально.
Сразу скажу - при кредите на 1млн у вас всё сойдется
Только ежемесячный платеж будет в 2 раза больше - 100 000.
(Кстати, если у вас есть миллион, и машина стоит миллион,
и вы хотите её купить без оформления кредита,
проделайте те же вычисления и узнайте,
сколько же реально у вас есть средств)
Вопрос -
что же делать?
Ответ -
оценить, на что реально хватает.
В нашем примере, максимальная сумма машины составит примерно 720тыс.
Либо вы выбираете другую модель на эти деньги у дилера,
либо покупаете свою любимую, но б/у - 3-летняя модель вполне укладывается.
Правда, в случае б/у опять надо считать - теперь уже
стоимость возможного ремонта, но для грубой прикидки - сойдет.
Да и кредит возьмете, если что )))
3. Подумайте, а действительно ли нужна вам эта покупка?Например, наши родители строили большие дачи с рассчетом на детей и внуков.
Увы, потомки не всегда согласны с такой целью родителей.
И в результате, вы можете оказаться единственным жильцом
большого дома, требующего приличной суммы на содержание,
без всяких удобств для пенсионеров, в котором вам
нужна будет максимум пара комнат...
Покупайте то, что хотите только вы сами.4. Трезво оцените риски.Покупка может разрушиться по вашей вине, её могут унести или отобрать.
Сборы-плата-налоги могут существенно возрасти.
Вы можете не дожить до полного погашения кредита.
Вы или кто-то из близких может заболеть.
Вы можете остаться без работы.
Что и за сколько вы можете быстро продать, в случае необходимости.
Кто вам готов реально помочь в случае затруднений?
Готовы ли к такому сроку кредита, с учетом приведенного выше.
Если вы полно и честно ответили на все эти вопросы,
быстро берите кредит и покупайте, время - деньги.
Главное - живите по средствам 
